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斯基 (James Regulinski) 共同创立了 Carbon Collective（一家针对具有环保意识的投资者的在线投资顾问公司）后不久，他们开始听到其他使命驱动型公司创始人的来信——这些人不太喜欢投资化石燃料的想法燃料。 “我们的创始人朋友（在气候技术领域）确实在努力寻找 401(k) 计划，”Stein 告诉 GreenBiz。“我们不断听到这样的话，‘我们真的想提供这个，因为这是一项重要的福利。但如果这些资金要投资于石油公司，那就是一个问题。’” 这些创始人以及其他对可持续投资感兴趣的人面临的部分挑战是所谓的 ESG 基金中普遍存在的“洗绿”现象。目前，声称采用某种 ESG 策略的基金数量已超过 800 家，管理着超过 3 万亿美元的资产。但多项研究和新闻调查表明，许多研究并没有兑现他们在环境、社会和治理方面的主张。例如，8月份，总部位于伦敦的气候变化智库InfluenceMap的研究人员发现，带有ESG标签的基金中有70%与全球气候目标不一致。 Stein 和 Regulinski 于 2020 年 11 月共同创立 Carbon Collective 时，致力于为希望自己的投资与气候转型保持一致的个人投资者提供这些基金的透明替代方案。
现在，为了满足雇主的需求，这家总部位于旧金山的初创公司增加了 401(k) 版本的战略，针对员工人数在 300 人以下、以使命为导向的公司。 401(k) 计划提供三种投资选择： 传统的 Vanguard 目标退休投资组合；先锋集团 ESG 投资组合；以及Carbon Collective自己的“核心气候投资组合”。后者提供一系列固定收益和股权投资基金，包括美国国债和绿色债券指数基金、各种低碳经济ETF和Carbon Collective“仅限气候”基金，该基金筛选出依赖化石燃料的公司并筛选在气候解决方案中。 “为了应对气候变化，我们需要大幅增加对气候解决方案的投资，”斯坦说。 我们相信您去年所做的 电话号码数据 事情是您未来要做的事情的最佳指标。 过去几年，对气候危机和其他社会挑战的担忧推动ESG 共同基金的资金流入创纪录，据彭博资讯估计，到今年年底，资产规模有望达到 41 万亿美元 。 对 401(k) 参与者的调查也反映了这一需求。As You Sow 和 Data for Progress最近进行的一项民意调查发现，美国各政治派别中的多数可能选民（53%）不希望将自己的退休储蓄投资于化石燃料公司。只有 24% 的人支持在 401(k) 中投资化石燃料；剩下的 23% 表示他们不知道。同样，施罗德在2021 年进行的一项调查发现，近 70% 的退休计划中没有或不知道 ESG 选项的参与者表示，如果有的话，他们可能会向 401(k) 缴纳更多资金。
尽管存在需求，但绝大多数雇主资助的 401(k) 计划仍然不提供可持续的基金选择。富达投资发言人在一封电子邮件中表示，富达投资管理着 3.2 万亿美元的退休计划，为其管理的 19.4% 的 401(k) 和 403(b) 计划提供了 ESG 选项。Empower Retirement 为 71,000 个拥有 1.1 万亿美元资产的退休计划提供托管服务，预计提供ESG 选项的计划数量约为 6,000 个。 更多 401(k) 计划不提供可持续投资选择的原因归结为谨慎。退休计划的受托人和他们的顾问一直以保守和规避风险而闻名。事实上，该行业尤其容易引起诉讼，成为有关费用和利益冲突的集体诉讼的目标，这一事实只会强化这种趋势。 尽管如此，包含 ESG 基金的 401(k) 项目数量仍在缓慢增加——直到 2020 年，特朗普政府领导下的劳工部出台的新规定给了计划发起人另一个谨慎的理由。该规定称，受托人在选择401(k)基金时只能考虑风险和回报等投资因素，而不是ESG因素，并且明确禁止雇主自动将员工纳入以ESG为重点的基金。拜登劳工部计划通过一项处于评论期的拟议法规来扭转这一规定。最终规则预计将在年中出台。
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发表于 2023-12-10 17:07:09